Langkau ke kandungan utama

trend baru kadar faedah pinjaman bank

akhir-akhir ni saya ada bantu kakak dan kawan saya nego interest rate utk pinjaman perumahan mereka.
hm.. nampak trend berubah sedikit sekarang kan...
dulu masa saya mula2 saya beli rumah pada thn 2006, bank akan offer kadar yang rendah utk non-zero moving cost dan kadar yg lebih tinggi utk zero moving cost.
sebab kalau mereka keluar duit utk bayar peguam, mereka caj lebih la kepada customer.
pada masa dulu, bank banyak wajibkan mrta diambil sekali dgn loan. takde pilihan.
tapi bila persaingan makin kuat, mrta dah bukan satu kewajipan.
ambil atau tidak, takde masalah dan tidak memberi kesan pada kadar faedah pinjaman.

maka apabila ekonomi malaysia sedikit tenat pada hujung 2008 dan 2009, kita dapat lihat bank berlumba-lumba menawarkan kadar pinjaman sehingga BLR - 2.20 kepada peminjam yg berkeupayaan.
ye, saya sebut berkeupayaan sebab pada pendapat saya, pada masa ni, bank sangat selective kepada pemohon yg mereka rasa benar2 rasa yakin sahaja.
mungkin utk mengimbangi semula kadar pinjaman yg rendah...
yelah.. kalau tidak, terlalu banyak pinjaman yg diluluskan pun memberi kesan kurg baik kepada ekonomi negara.

kemudian pada tahun lepas, melihatkan kepada perlumbaan kadar pinjaman ini memberi kekeliruan kepada sesetengah pelanggan yg kurang arif (tapi saya tak rasa keliru pun.. dah namanya persaingan.. kan?), Bank negara telah mengeluarkan peraturan menyeragamkan kadar pinjaman kepada BLR - 1.80.
tiada lagi zero moving cost atau non-zero moving cost.
natijahnya, kadar pinjaman lebih tinggi dan seragam, serta pelanggan yg tak mampu bayar peguam dengan cash, perlu memasukkan amaun tersebut dlm pinjaman.
maka jumlah pinjaman menjadi lebih besar, mungkin 3k lebih tinggi atau lebih.. belum campur mrta lagi..

Tapi sekarang ni trend berubah pula.
kalau ambil mrta dengan bank, akan dapat kadar pinjaman lebih rendah berbanding tak ambil mrta dengan mereka.
mulalah pelanggan ditawarkan BLR-1.8 tanpa mrta atau BLR - 2.0 atau lebih rendah lagi dengan mrta.
tp yg menariknya, mrta tak perlulah ambil utk tempoh yang lama atau sepanjang tempoh pinjaman.
loan 35tahun, tapi takper kalau nak ambil mrta 5 tahun je.. bank tak kisah..
asal ada ambil mrta.

sebagai peminjam, saya biasanya cadangkan ambil mrta.
cuma kena fikirkan la..
sama ada nak ambil dengan bank yg dah ada certain rate tertentu dan link-up dengan sykt insurans tertentu
atau kita beli sendiri di luar, buat homework sdr syt insurans atau takaful mana menawarkan mrta terbaik dan termurah dengan ejen pilihan kita sendiri.

namun melihat kepada trend baru penawaran kadar pinjaman ini, nampaknya saya cadangkan kepada kakak dan kawan2 saya untuk ambil sajalah pinjaman dengan mrta.
supaya dpt rate yg lebih rendah
tp mereka tak perlu ambil panjang la kalau ada hajat nak jual atau refinance.
5 - 10 tahun pun dah cukup
asal bank gembira, kita pun gembira... kan?
:)
Label:

Ulasan

Catat Ulasan

Catatan popular daripada blog ini

Bila Masa yang Sesuai Untuk Jual Rumah? Ini 5 Jawapannya.

Orang selalu tanya, bila masa sesuai nak beli rumah. Tapi jarang orang tanya — bila sebenarnya masa sesuai untuk kita jual rumah? Kita kongsi sikit beberapa situasi. Yang mungkin masuk akal. Yang mungkin kita sendiri pernah alami. 1. Bila harga rumah tu dah naik… dan mungkin tak naik banyak lagi. Contohnya rumah kos rendah atau medium. Di kawasan yang dah matang. Bukan kawasan yang sedang membangun. Harga rumah macam ni biasanya naik banyak masa awal je. Lepas tu, dia macam statik. Kalau masa kita beli dulu harga RM120,000, Sekarang dah cecah RM200,000, Tapi kawasan tu makin banyak projek baru. Jadi, ada kemungkinan akan over supply. Tapi tak ada faktor kuat untuk naikkan demand. Ini mungkin masa sesuai untuk jual. Ambil untung yang ada sebelum harga dia mendatar. 2. Bila kita dah berusia 60 tahun ke atas — dan masih sihat. Anak-anaksemua dah besar. Ada yang dah kerja, dah ada keluarga sendiri. Rumah yang dulu kita simpan untuk "masa depan" an...
Catat Ulasan
Baca lagi

Risiko pinjaman dan jaminan sewa

Semalam saya ada menerima satu soalan cepu emas susulan dari perkongsian saya mengenai Terminal Pahlawan DI SINI . Soalan dari tuan Derok, iaitu Salam, Saya ada beberapa persoalan 1. Bagaimana jika loan pembeli tidak diluluskan oleh bank setelah unit siap, adakah pihak pemaju akan pulangkan semula wang 30% tersebut atau beberapa % ? 2. Beberapa bulan yang lepas, saya ada ditawarkan program seperti ini, unit kediaman di Serdang, pemaju menjanjikan beberapa % hasil sewa, segala urusan sewa, pemaju yang uruskan, tapi saya tidak terima pelawaan itu, kerana "takut", apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah membeli unit pahlawan ini selain dari hal persekitaran? apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah percaya? Apakah dokumen2 yang harus kita teliti untuk mempercayai "program" seperti ini? saya tak reti bab2 under construction ni..mohon penjelasan. tq Pertamanya, saya nak ucapkan terima kasih kepada beliau kerana sudi mengunjungi blog saya. Walaupun blog ni tak bera...
59 ulasan
Baca lagi

Seni Mengimbangi Attach dan Detach dalam Hubungan (Termasuk Friendship)

Dalam hidup, kita akan jumpa orang yang buat kita rasa selesa, seronok berbual, dan terasa ada connection yang baik. Tapi tak kira dalam hubungan cinta atau persahabatan, ada satu perkara penting yang kita kena faham—bagaimana untuk mengimbangi antara attach dan detach .  Kalau kita tak kawal keseimbangan ni, kita mungkin akan terperangkap dalam hubungan yang tak sihat atau merasa terlalu terbeban dengan perasaan sendiri. 1. Fahami Kenapa Kita Attach Kadang-kadang, kita tak perasan yang kita terlalu melekat pada seseorang. Kita seronok berbual, berkongsi cerita, dan akhirnya kita letak harapan bahawa mereka akan ada untuk kita setiap masa. Ini normal, sebab manusia memang suka connection . Tapi, bila kita terlalu attach , kita mula letak expectation tanpa sedar—contohnya, kita harap mereka akan balas mesej cepat, selalu ada untuk kita, atau tak berubah dari cara mereka sebelum ni. Tapi realitinya, manusia ada hidup mereka sendiri. Bila mereka sibuk atau tak dapat b...
Catat Ulasan
Baca lagi