Langkau ke kandungan utama

Insurans Konvensional vs Takaful – Apa Sebenarnya Beza Mereka?

Ramai orang tahu takaful itu patuh syariah.

Insurans konvensional pula tidak.
Tapi hari ni kita tak borak soal hukum.
Kita tengok dari segi pengurusan duit.
Cara dana diurus.
Siapa tanggung risiko.
Dan ke mana duit itu pergi.



Kita mula dengan insurans konvensional.

Model ini dah lama wujud di Malaysia.
Ramai orang dah ambil sejak dulu lagi.
Strukturnya lebih kepada kontrak antara kita dan syarikat.

Bila kita bayar premium,
duit itu terus jadi milik syarikat.
Syarikat akan guna duit itu untuk bayar pampasan bila ada tuntutan.
Kalau tiada tuntutan langsung,
mereka simpan semua untung.

Pelaburan pula bebas.
Syarikat boleh labur dalam mana-mana sektor yang sah di sisi undang-undang.
Tiada sekatan dari segi jenis industri.
Selagi memberi pulangan, ia boleh dipertimbangkan.

Dan ya, syarikat juga tanggung semua risiko kewangan.
Kalau terlalu banyak tuntutan, syarikat boleh alami kerugian.

Sekarang kita tengok pula model takaful.

Takaful dibina atas konsep kerjasama.
Ada unsur tolong-menolong sesama peserta.
Pengendali takaful pula bertindak sebagai pemudah cara.

Caruman kita akan dibahagi dua.
Satu bahagian untuk simpanan atau pelaburan peribadi.
Satu lagi masuk ke dalam akaun tabarru’.
Tabarru’ ni maksudnya dana derma sesama peserta.

Kalau berlaku musibah, pampasan dibayar guna dana tabarru’.
Bukan dari duit syarikat.
Syarikat takaful hanya ambil upah pengurusan yang telah ditetapkan.
Risiko kewangan tidak ditanggung oleh pengendali.

Pelaburan dalam takaful mesti patuh syariah.
Duit kita hanya dilaburkan dalam instrumen yang ditapis dan diluluskan.

Jadi, apa beza paling ketara antara dua-dua ni?

Duit kita –
Insurans: terus jadi milik syarikat.
Takaful: dibahagi antara simpanan kita dan tabung peserta.

Siapa tanggung pampasan –
Insurans: syarikat tanggung semua.
Takaful: ditanggung dari dana peserta (tabarru’).

Bila ramai tuntut –
Insurans: syarikat boleh rugi.
Takaful: dana tabarru’ yang menyusut, syarikat tetap stabil.

Pelaburan –
Insurans: bebas, ikut dasar syarikat.
Takaful: mesti patuh syariah.

Lebihan dana –
Insurans: syarikat ambil semua.
Takaful: lebihan boleh diagih semula kepada peserta.

Siapa boleh ambil takaful?

Ramai ingat hanya Muslim je.
Sebenarnya, non-Muslim pun boleh ambil.
Sebab konsep takaful bukan sekadar agama.
Tapi sistem kewangan yang berstruktur, telus, dan saling bantu.

Kalau kita nak tahu pelan mana paling sesuai,

Ikut bajet kita.
Ikut komitmen kita.
Dan ikut keperluan semasa kita.

Saya boleh bantu sediakan proposal dan quotation takaful secara PERCUMA.
Just WhatsApp saya: +6014-749 5966

Faham dulu.
Baru buat keputusan.

Kalau kau nak ubah sikit untuk highlight fokus tertentu (hibah ke, medical card ke), aku boleh sesuaikan juga. Nak aku tolong buat intro dan outro khas untuk blog post ni?

Label:

Ulasan

Catat Ulasan

Catatan popular daripada blog ini

Bila Masa yang Sesuai Untuk Jual Rumah? Ini 5 Jawapannya.

Orang selalu tanya, bila masa sesuai nak beli rumah. Tapi jarang orang tanya — bila sebenarnya masa sesuai untuk kita jual rumah? Kita kongsi sikit beberapa situasi. Yang mungkin masuk akal. Yang mungkin kita sendiri pernah alami. 1. Bila harga rumah tu dah naik… dan mungkin tak naik banyak lagi. Contohnya rumah kos rendah atau medium. Di kawasan yang dah matang. Bukan kawasan yang sedang membangun. Harga rumah macam ni biasanya naik banyak masa awal je. Lepas tu, dia macam statik. Kalau masa kita beli dulu harga RM120,000, Sekarang dah cecah RM200,000, Tapi kawasan tu makin banyak projek baru. Jadi, ada kemungkinan akan over supply. Tapi tak ada faktor kuat untuk naikkan demand. Ini mungkin masa sesuai untuk jual. Ambil untung yang ada sebelum harga dia mendatar. 2. Bila kita dah berusia 60 tahun ke atas — dan masih sihat. Anak-anaksemua dah besar. Ada yang dah kerja, dah ada keluarga sendiri. Rumah yang dulu kita simpan untuk "masa depan" an...
Catat Ulasan
Baca lagi

Risiko pinjaman dan jaminan sewa

Semalam saya ada menerima satu soalan cepu emas susulan dari perkongsian saya mengenai Terminal Pahlawan DI SINI . Soalan dari tuan Derok, iaitu Salam, Saya ada beberapa persoalan 1. Bagaimana jika loan pembeli tidak diluluskan oleh bank setelah unit siap, adakah pihak pemaju akan pulangkan semula wang 30% tersebut atau beberapa % ? 2. Beberapa bulan yang lepas, saya ada ditawarkan program seperti ini, unit kediaman di Serdang, pemaju menjanjikan beberapa % hasil sewa, segala urusan sewa, pemaju yang uruskan, tapi saya tidak terima pelawaan itu, kerana "takut", apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah membeli unit pahlawan ini selain dari hal persekitaran? apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah percaya? Apakah dokumen2 yang harus kita teliti untuk mempercayai "program" seperti ini? saya tak reti bab2 under construction ni..mohon penjelasan. tq Pertamanya, saya nak ucapkan terima kasih kepada beliau kerana sudi mengunjungi blog saya. Walaupun blog ni tak bera...
59 ulasan
Baca lagi

Seni Mengimbangi Attach dan Detach dalam Hubungan (Termasuk Friendship)

Dalam hidup, kita akan jumpa orang yang buat kita rasa selesa, seronok berbual, dan terasa ada connection yang baik. Tapi tak kira dalam hubungan cinta atau persahabatan, ada satu perkara penting yang kita kena faham—bagaimana untuk mengimbangi antara attach dan detach .  Kalau kita tak kawal keseimbangan ni, kita mungkin akan terperangkap dalam hubungan yang tak sihat atau merasa terlalu terbeban dengan perasaan sendiri. 1. Fahami Kenapa Kita Attach Kadang-kadang, kita tak perasan yang kita terlalu melekat pada seseorang. Kita seronok berbual, berkongsi cerita, dan akhirnya kita letak harapan bahawa mereka akan ada untuk kita setiap masa. Ini normal, sebab manusia memang suka connection . Tapi, bila kita terlalu attach , kita mula letak expectation tanpa sedar—contohnya, kita harap mereka akan balas mesej cepat, selalu ada untuk kita, atau tak berubah dari cara mereka sebelum ni. Tapi realitinya, manusia ada hidup mereka sendiri. Bila mereka sibuk atau tak dapat b...
Catat Ulasan
Baca lagi