rohaniahnoor.com

Ada banyak kes lelong. Rumah terpaksa dilelong sebab suami meninggal dunia. Selama ni rumah yang keluarga ini duduk, suaminya bayar ansuran. Isteri tak bekerja. Tiba-tiba suami meninggal dunia. Isteri ingat, boleh duduk je rumah ni dengan anak-anak.  Tapi, rupanya hutang rumah ni belum settle. Suami tak ambik mrta / mrtt yang cukup untuk baki hutang rumah. Untuk yang belum jelas, mrta (insurans konvensional) atau mrtt (takaful) adalah perlindungan yang diambil oleh peminjam loan rumah untuk cover baki hutang rumah sekiranya meninggal dunia. Let say loan ada lagi 10 tahun. Insurans atau takaful dah kira anggaran berapa baki hutang jika tinggal lagi 10 tahun. Baki hutang tu syarikat insurans atau takaful akan bayar. Tapi disebabkan bank tak wajibkan peminjam ambil mrta / mrtt, ada ramai peminjam yang tak ada ambik perlindungan ni. Ada juga yang ambik mrta untuk tempoh yang lebih pendek dari tempoh pinjaman. Loan 30 tahun, tapi ambik mrta / mrtt cuma 15 tahun. Sebabnya? Kelayakan loan...

akhir-akhir ni saya ada bantu kakak dan kawan saya nego interest rate utk pinjaman perumahan mereka. hm.. nampak trend berubah sedikit sekarang kan... dulu masa saya mula2 saya beli rumah pada thn 2006, bank akan offer kadar yang rendah utk non-zero moving cost dan kadar yg lebih tinggi utk zero moving cost. sebab kalau mereka keluar duit utk bayar peguam, mereka caj lebih la kepada customer. pada masa dulu, bank banyak wajibkan mrta diambil sekali dgn loan. takde pilihan. tapi bila persaingan makin kuat, mrta dah bukan satu kewajipan. ambil atau tidak, takde masalah dan tidak memberi kesan pada kadar faedah pinjaman. maka apabila ekonomi malaysia sedikit tenat pada hujung 2008 dan 2009, kita dapat lihat bank berlumba-lumba menawarkan kadar pinjaman sehingga BLR - 2.20 kepada peminjam yg berkeupayaan. ye, saya sebut berkeupayaan sebab pada pendapat saya, pada masa ni, bank sangat selective kepada pemohon yg mereka rasa benar2 rasa yakin sahaja. mungkin utk mengimbangi semula kadar pinj...

anda semua dah tahu kan yg saya ada beli satu unit di domain neocyber ni. dah hampir setahun loan disbursed dah pun.. tp ada satu perkara yg saya sepatutnya lakukan tp belum saya lakukan sehingga lah minggu lepas iaitu mengambil mrta... nasib baik saya masih hidup sehingga hari ini.. hehehe ada org tanya, boleh ke tak ambil mrta lagi? jawapan saya boleh. sebab bank loan saya tu tak wajibkan ambil mrta dlm loan mereka.. so saya boleh pilih pakej mrta saya sendiri dgn sykt insurans pilihan saya sendiri. dan bebas bila masa yg saya nak ambil mrta tu.. sendiri tanggung la akibatnya kan... mrta atau mlta? mrta -fixed utk rumah tu je... tak boleh pindah ke rumah lain jika kita jual atau refinance rumah tu. kadar yg dilindungi oleh insurans adalah jumlah baki hutang semasa sahaja. jumlah premium dikira sekali je masa mula2 kita ambil mrta tu dan bayar lump sump. tp ada juga sykt insurans yg terima bayaran secara ansuran. tamat tempoh mrta iaitu pada tamatnya tempoh bayaran loan rumah, kita ta...

in 2006, when i bought my first property which is only a low cost apartment in taman anggerik perdana, i applied for RHB islamic fixed rate home financing. The financing margin was 95% + MRTA. At that time, RHB Islamic make it compulsory for the customer to buy MRTA with the loan and get it through them. I am not sure about current RHB Islamic policy. For a 40k loan, the MRTA fee is rm1031. Bank said that they will apply for Takaful Ikhlas mortagage plan. recently, when I decide to apply for Alrajhi Home Loan, i learned that alrajhi gives freedom to their cutomers whether to buy MRTA or not. I do not want to leave a financial burden to my family if something happens to me, so I stll decide to buy MRTA for the loan. The alrajhi mortgage advisor, ija said that I can take up the MRTA plan policy thru bank ( as what I have done before for the low-cost apartment) or buy on my own from any takaful agency outside there. It must be a takaful plan because alrajhi offers only Is...