your question answered: murah ke mahal?

Saya terbaca blog cik Anie pasal nak beli rumah baru nie..Utk
pengetahuan cik, saya nie zero knowledge pasal pembelian rumah tapi
setelah bc blog cik tu serba sedikit saya celik mata mengenai apa yg
perlu saya tahu sblm saya beli rumah baru..dan jika cik tak keberatan
saya perlukn nasihat dari cik pasal plan saya utk membeli rumah teres
ni..

Saya kebetulan terserempak dgn agen hartanah n bertanyakn jika ada
rumah utk dijual sekitar pantai dalam nie..die ckp ada rumah teres utk
dijual area pantai permai sebelah Desa Aman dgn harga rm380k..rumah
teres dua tgkat,4 bilik, 3 tandas..die juga mention kena byr 2% utk
booking/deposit..dgn gaji saya average RM5-6k/month adakah cik fikir
saya mampu utk byr pnjmn rumah ni selama 25-30 thn?isteri juga bekerja
gaji rm3k..saya juga ingin tau adakah rumah tu terlalu mahal
berbanding pasaran atau dlm range yg munasabah..saya mempunyai smpnn
dlm RM40k dan tidak pernah membuat pnjmn dr mana2 bank sblm nie..

Based on entry cost calculator cik tu, dgn harga umah RM380k with
margin finance of 90%, maka part 1 n 2 = rm10 900 and part 3 =
rm6k..adakah ini bermakna saya perlu sediakn 10%deposit + part 1,2 and
3 = rm55k utk memiliki rumah tersebut?

Apa pendapat n cadangan cik?

Terima Kasih.. :)

Jawapan:

En w,

terima kasih kerana sudi melawat blog saya. memang hasrat saya ingin berkongsi cerita dan pengalaman sebagai tuan rumah dan owner hartanah kepada semua pembaca agar kita dapat bertukar-tukar maklumat.

ok, berkenaan rumah tu terlalu mahal atau tidak, saya pohon maaf kerana saya tidak arif dengan harga semasa rumah teres di kawasan berkenaan. seeloknya en w buat sedikit survey melalui iklan2 di surat khabar atau internet, berapa harga rumah di area sama atau di taman perumahan yang sama yg dijual oleh orang lain. kajian awal ni mg wajib dilakukan sebab kita tidak mahu membeli lebih mahal dari yg sepatutnya. kalau harga mahal, selain rugi, encik juga akan menghadapi risiko bank tidak akan member 90% loan dr harga belian rumah itu. iklan di akhbar the star atau di web seperti mudah.com.my dan iproperty.com.my adalah yang amat saya cadangkan.

selain itu, encik juga boleh bertanya kepada bank yang encik nak mohon pinjaman tu berapa valuation mereka pada rumah berkenaan. pertanyaan ini percuma. berikan alamat lengkap dan nyatakan keluasan rumah, keluasan binaan dan sebarang pengubahsuaian pada rumah tersebut kepada pegawai bank tersebut.

mmg kalau kita dah tgk rumah tu, then kita setuju utk beli, kita akan diminta untuk membayar 2% atau 3% dr harga rumah sbg deposit permulaan tanda setuju. kemudian kita akan diminta menandatangani surat setuju jual dan beli di depan agent. kemudian, encik boleh melantik peguam sendiri untuk menyediakan surat perjanjian jual beli (s&p). apabila menandatangani s& p, baki deposit iaitu 10% tolak 2 atau 3 % yg encik dah bayar td perlu diselesaikan kepada pihak peguam encik utk dibayar kepada penjual (vendor). baki 90% adalah melalui pinjaman rumah yg pegawai bank uruskan td.

Bayaran A: Untuk part 1 yg lgal fee, 5% tax dan disbursement tu mmg encik kena bayar pada peguam yg uruskan s&p encik td.

Bayaran B: part A yg stamp duty sebanyak rm6600 pun kena bayar. cuma kalau ini 1st time encik beli rumah di kl ni dan harga rumah kurang dr rm250k, encik layak dpt 50% diskaun, maknanya just kena byr rm3300 shj. tp oleh kerana rumah ni berharga rm380k, maknanya tiadalah diskaun ni. ok, utk bayaran ni, peguam encik di atas tu yg akan uruskan.

Byrn C: rm5 ribu lebih tu kena di bayar pada peguam yg encik lantik utk uruskan dokumen loan bank encik. mungkin peguam yg sama dgn peguam di atas atau mungkin peguam lain.
kalau nak jimat cash, encik boleh pilih loan bank yg zero entry cost atau nama lainnya zero moving cost. pakej ni, bank akan byr semua byrn peguam, valuation dan stamp duty iaitu bayaran C di atas. cuma rate nya mahal sikit dr pakej without zero entry cost (encik byr sdr caj bayaran C). Peguam pun bank yg pilih dr panel peguam mereka.

kalau beli rumah dah siap, kesimpulannya mmg kena sdiakan 10% + bayaran A + bayaran B. Bayaran C tertakluk pada pakej loan yg encik pilih.

kalau nak lg jimat cash, encik beli rumah yg sedang dibina. biasanya hanya byr deposit 10% shj, selebihnya bg bayaran A, B dan C, developer bayar. deposit pun kdg2 tak sampai 10%. just 500 ke 3k, depends pd apa yg developer tu offer.
Cuma risiko rumah yg belum siap ni, takut projek tergendala. encik kena tgk developer tu reputable or not.

mampu bayar bulan ke tidak, itu terpulang kepada keadaan kewangan encik dan isteri.

harap jawapan saya membantu.

Bila Masa yang Sesuai Untuk Jual Rumah? Ini 5 Jawapannya.

Orang selalu tanya, bila masa sesuai nak beli rumah. Tapi jarang orang tanya — bila sebenarnya masa sesuai untuk kita jual rumah? Kita kongsi sikit beberapa situasi. Yang mungkin masuk akal. Yang mungkin kita sendiri pernah alami. 1. Bila harga rumah tu dah naik… dan mungkin tak naik banyak lagi. Contohnya rumah kos rendah atau medium. Di kawasan yang dah matang. Bukan kawasan yang sedang membangun. Harga rumah macam ni biasanya naik banyak masa awal je. Lepas tu, dia macam statik. Kalau masa kita beli dulu harga RM120,000, Sekarang dah cecah RM200,000, Tapi kawasan tu makin banyak projek baru. Jadi, ada kemungkinan akan over supply. Tapi tak ada faktor kuat untuk naikkan demand. Ini mungkin masa sesuai untuk jual. Ambil untung yang ada sebelum harga dia mendatar. 2. Bila kita dah berusia 60 tahun ke atas — dan masih sihat. Anak-anaksemua dah besar. Ada yang dah kerja, dah ada keluarga sendiri. Rumah yang dulu kita simpan untuk "masa depan" an...

Baca lagi

Risiko pinjaman dan jaminan sewa

Semalam saya ada menerima satu soalan cepu emas susulan dari perkongsian saya mengenai Terminal Pahlawan DI SINI . Soalan dari tuan Derok, iaitu Salam, Saya ada beberapa persoalan 1. Bagaimana jika loan pembeli tidak diluluskan oleh bank setelah unit siap, adakah pihak pemaju akan pulangkan semula wang 30% tersebut atau beberapa % ? 2. Beberapa bulan yang lepas, saya ada ditawarkan program seperti ini, unit kediaman di Serdang, pemaju menjanjikan beberapa % hasil sewa, segala urusan sewa, pemaju yang uruskan, tapi saya tidak terima pelawaan itu, kerana "takut", apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah membeli unit pahlawan ini selain dari hal persekitaran? apakah yang menyebabkan Cik Rohaniah percaya? Apakah dokumen2 yang harus kita teliti untuk mempercayai "program" seperti ini? saya tak reti bab2 under construction ni..mohon penjelasan. tq Pertamanya, saya nak ucapkan terima kasih kepada beliau kerana sudi mengunjungi blog saya. Walaupun blog ni tak bera...

Baca lagi

Seni Mengimbangi Attach dan Detach dalam Hubungan (Termasuk Friendship)

Dalam hidup, kita akan jumpa orang yang buat kita rasa selesa, seronok berbual, dan terasa ada connection yang baik. Tapi tak kira dalam hubungan cinta atau persahabatan, ada satu perkara penting yang kita kena faham—bagaimana untuk mengimbangi antara attach dan detach . Kalau kita tak kawal keseimbangan ni, kita mungkin akan terperangkap dalam hubungan yang tak sihat atau merasa terlalu terbeban dengan perasaan sendiri. 1. Fahami Kenapa Kita Attach Kadang-kadang, kita tak perasan yang kita terlalu melekat pada seseorang. Kita seronok berbual, berkongsi cerita, dan akhirnya kita letak harapan bahawa mereka akan ada untuk kita setiap masa. Ini normal, sebab manusia memang suka connection . Tapi, bila kita terlalu attach , kita mula letak expectation tanpa sedar—contohnya, kita harap mereka akan balas mesej cepat, selalu ada untuk kita, atau tak berubah dari cara mereka sebelum ni. Tapi realitinya, manusia ada hidup mereka sendiri. Bila mereka sibuk atau tak dapat b...

Baca lagi

rohaniahnoor.com

Cari Blog Ini